从支付宝到“信用宝”？支付宝的进化野心

zhixun

经济观察报 2013-06-22 16:12

尽管6月21日证监会通报称，此次支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未向监管部门提交监督银行的监督协议，但这已拦不住余额宝受欢迎的程度。6月19日，支付宝官方宣布，余额宝的用户数截止6月18日晚上9点30分已经突破100万，据支付宝内部人士估算，按照平均每位用户600-700元计算。余额宝用了短短一周时间聚集了至少6亿元的货币基金。

《经济观察报》发表一篇报道《支付宝会长成什么样？》，对支付宝的几个发展步骤进行了梳理与展望。虎嗅将这篇报道摘编如下：

个人金融中心

余额宝推出之前，支付宝在人们心目中是什么？更多的回答可能是，一个支付工具。该工具只是用户在淘宝上买东西、用支付宝做信用担保促成交易时才会使用。并且它可以轻易被网关型支付工具替代，例如财付通、快钱甚至是银行卡。而且一个最关键的问题是，人们无论在支付时或者支付之后根本不需要进入支付宝账户，支付宝里是不是还有别的功能很少有人知道。这对支付宝来说，显然是不行的。

于是，通过交电话费、水电煤气、用支付宝给信用卡还款等鸡毛蒜皮的“小钱”，支付宝一直在想办法，开发吸引用户的应用，这是支付宝的第二步。

但第二步仍然不能让用户每天去看支付宝。不过这确实帮助支付宝获得了更多的活跃度。在推出缴费服务后，有20%的新增用户登陆支付宝是为了给水电煤缴费和还信用卡，这部分用户可能从来没上过淘宝，支付宝开始摆脱对淘宝交易的依赖。

前两步都是完善支付宝的支付功能，但此次推出的余额宝，其本质就是一个天弘基金在支付宝的专项账户。这时用户对支付宝的认知将上升到“理财账户”的概念，而非一个简单的支付工具和资金通道，且直白地开始让人们把闲散的、可以用来随便花销的资金存入到余额宝里，吸引人们的“饵”就是基金的收益。

（前面这三步才是刚开头，）后面这七八步，或许将让支付宝脱离现在的支付工具标签，进而上升为比银行和淘宝更具粘性的个人终身“附件”。或许用不了多久，银行、基金、保险……都将出现在支付宝里面，成为支付宝的杀手级服务，因为支付宝的目标是“个人金融中心”。

据一位接近阿里巴巴的人士透露，阿里巴巴在金融事业群上寻求更多的拓展方向，后期将会有理财的各种动作。

未来的信用宝？

而未来支付宝对个人最根本的绑定，可能是在个人信用方面——你的信用历史。在未来，很有可能有一天银行要对某个人发放贷款的时候，需要支付宝出具这个人的信用证明。事实上支付宝也可以专门就此开发一个个人信用软件，它可以给一个人的信用显示分数。

今年3月12日，支付宝已经推出了基于个人信用记录的“信用支付”。

而当一个人无法再离开支付宝的时候，用户会希望自己的每笔交易都发生在支付宝上，它能帮助你提高信用额度，或者在高信用指数的时候获得贷款利息的降低。

所以，对于现在的支付宝来说，今天是否能通过余额宝赚钱真的不是那么重要，甚至牺牲一些沉淀资金也很值。