“融e购”上线 工行备战互联网金融

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2014年01月19日 10:51   中国经营报 　张寒

　　随着互联网企业跨界开展金融业务“淘金”，金融机构也纷纷“触电”跨界开展电商业务。经过长达七个月的内部测试，工行旗下电商平台“融e购”于1月12日正式上线。

　　截至目前，已有建行、交行等约10家银行搭建自己的电商平台，更多的银行也在积极寻求与电商合作。“设立电商平台不仅仅是工行应对互联网金融大潮之策，也是建设信息化银行的重要一步。”工行相关负责人表示。

　　2014年初，建行旗下的电商平台善融商务交出了银行系电商首份答卷：截至2013年底，善融商务交易额超过300亿元，其中B2C交易超过10亿元。

　　广发证券银行业分析师沐华对《中国经营报》记者表示：“电商平台是传统银行拓展客户的渠道之一，也代表了一种未来的趋势。银行系电商往往依赖自有的客户资源开展业务，与其他电商的定位并不完全重叠，各有优势。”

　　欲获银商合作主导权

　　“随着淘宝、京东等电子商城的出现，线下交易被线上交易取代的趋势愈加明显。基于网络的应收账款融资和应付账款融资也越来越广泛，这是我行设立电商平台的出发点和立足点。”工行某分行高管告诉记者。

　　工行相关负责人表示，“融e购”平台将坚持“名商、名品、名店”的定位，有机整合客户与商户，有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流。其中，重点突出银行业支付灵活、融资便捷的金融服务优势，凸显“购物可贷款，积分能抵现，品质有保障，登录很便捷”的优势特色。

　　“融e购商城将工行逸贷产品与网上购物结合起来，订单高于600元即可在线申请逸贷消费贷款业务，全线上，全自助，瞬时到账。”工行相关负责人称。

　　过去两年之中，阿里巴巴、京东等电商企业争相推出小微企业贷款业务，并推出“余额宝”等互联网理财产品抢夺居民存款，给银行业带来巨大震动。传统银行不甘示弱，以建行善融商务为先锋，多家银行相继试水电子商务平台。

　　在传统银行看来，消费贷款、订单融资、供应链融资等金融工具是普通电商平台的短板和软肋，因此，建行善融商务、交行交博汇等银行系电商在推广过程中，不约而同地强调了银行系电商在理财、融资、缴费等网上金融服务方面的优势。

　　日前，有工行内部人士撰文指出，一般情况下，银行会与单个的合作商户围绕商户的需求开展联合营销活动，在这种合作模式下，商户占主导地位，银行占从属地位。而通过工行搭建的“惠在工行节节高”营销活动平台，银行在与商户的合作中占主导地位，商户占配合地位，共同服务银行客户。

　　“大型商户(一汽-大众、茅台等)直接进驻‘融e购’电商平台，中小商户进入‘惠在工行节节高’的活动平台，并且两大平台间客户资源共享，通过‘惠在工行节节高’相对灵活的合作模式筛选商户和培养个体消费者，向‘融e购’平台输送商户和个人客户。”该工行内部人士表示。

　　“工行设立电商平台并不是急功近利的行为，短期内我们不以盈利为目标，而是希望把规模慢慢做大。初期先推出秒杀、开业大酬宾等推广活动，未来可能总行也会给每家分行下达具体任务和指标。”前述工行某分行高管称。

　　银行做电商态度谨慎

　　记者注意到，尽管同为银行系电商，融e购、善融商务、交博汇等电商平台在支付、融资方面的条款呈现出一定的差异化。

　　在银行系电商平台提供的个人消费贷款方面，“融e购”平台客服表示，仅仅能够为工行的代发工资卡客户提供贷款，而善融商务平台客服则表示，如果顾客并非建行的优质客户，可以到建行网点申请贷款面签。

　　相比之下，善融商务平台的支付方式则更为开放。善融商务的客服代表告诉记者，善融商务支持包括银联在线支付和其他14家银行网银在内的支付方式进行付款。交博汇的网站也显示其支持约10家银行的网银进行支付。

　　某国有银行人士向记者表示，多银行支付工具能够使银行系电商平台更为开放，不过淘宝的支付宝钱包早已有类似功能。“与互联网企业相比，在专业人才储备、技术水平和产品创新能力方面银行并不占优势，开设电商平台也会使银行用户信息的暴露风险加大。”

　　建设银行电子银行部总经理黄浩认为：“当前银行设立电商平台急需解决的问题，是找到适合电商的机制、人才和差异化定位。在银行内部办电商可能会遇到各种困难和矛盾。若通过资本层面运作实现市场化运营，吸纳一线人才，投入充沛资源，加之银行母体的客户推荐和金融协同，银行系电商的发展前景犹可期待。”

　　对于银行系电商的未来，并非所有业内人士都持乐观态度。“根据网络上的数据来发放贷款风险很大，规模也难以做大，不可能成为银行的主营业务。”前述国有银行人士就认为，“比如说，现在有电商平台上面的企业为了提升自身信用等级而造假，银行如何在线核定给这家企业的贷款额度？”

　　沐华也认为，电商平台只是银行获取客户的渠道之一，许多银行顺应趋势建立了电商平台，并不意味着未来它就将成为银行业务的重点。“银行的业务非常广泛，针对互联网金融，每家银行营销的重点都不一样，想做的事情其实也不太一样。”